Umowa kredytu hipotecznego indeksowanego do franka szwajcarskiego zawarta z GE Moneybank S.A. nieważna (wyrok Sądu Okręgowego w Gdańsku, XV C 848/20)

Kredyty frankowe to obecnie bardzo gorący temat polskiego wymiaru sprawiedliwości. Kancelaria Adwokacka Bruzda Konopka Adwokaci sp. j. z Krakowa prowadzi wiele postępowań i reprezentuje konsumentów w sporach przeciwko bankom. Jeden z nich zakończył się w październiku sukcesem. Umowa kredytu konsumenckiego indeksowanego we frankach szwajcarskich między Klientami kancelarii adwokackiej, a GE Money Bank S.A. została unieważniona w całości przez Sąd Okręgowy w Gdańsku, a bank został zobowiązany do zwrotu marży. Wyrok jest nieprawomocny, należy spodziewać się apelacji ze strony banku.

Zawarcie umowy kredytu we frankach szwajcarskich z GE Money Bank S.A.

Klienci Kancelarii zawarli w 2006 roku umowę kredytu hipotecznego z GE Money Bank S.A. w kwocie 150.000,00 złotych oraz dodatkowo 2.703,60 złotych prowizji dla banku i 200,00 złotych tytułem opłaty za wpis hipoteki, przy czym kredyt miał być udzielony w złotówkach i indeksowany kursem CHF wraz ze zmiennymi odsetkami umownymi. Zawarcie tego typu umowy nastąpiło, bo Klienci nie mieli zdolności kredytowej na zaciągnięcie kredytu w złotówkach oraz przez wzgląd na korzystne oprocentowanie i zapewnienia banku o stabilności kursu franka szwajcarskiego. Klienci nie zostali poinformowani przez bank przy zawieraniu umowy o kredyt hipoteczny we frankach o możliwości dowolnego ustalania marży przez kredytodawcę. Po kilku latach umowa została aneksowana w ten sposób, że Klienci zostali uprawnieni do spłaty rat bezpośrednio we frankach szwajcarskich.

Klauzule indeksacyjne w umowie kredytu z GE Money Bank S.A.

Kwestionowana umowa kredytu posiada postanowienia, wedle których kwoty przeliczeniowe walut mogą być ustalane przez bank jednostronnie na podstawie decyzji banku. Kwota kredytu miała być wypłacona w złotych polskich i miała być przeliczona na walutę, do której indeksowany jest kredyt według kursu podanego w tabeli dla kredytów udzielonych przez GE Money Bank. W przypadku zapłaty rat kredytu kurs był określany jako średni kurs franka szwajcarskiego w NBP plus marża określana jednostronnie przez GE Money Bank S.A. w tabeli kursów bankowych.

Rozstrzygnięcie Sądu Okręgowego w Gdańsku w sprawie umowy kredytu z GE Money Bank S.A.

Kancelaria Bruzda Konopka Adwokaci sp. j. wniosła w imieniu Klientów pozew do Sądu Okręgowego w Gdańsku przeciwko następcy prawnemu GE Money Bank S.A. – Bankowi BPH S.A. żądając ustalenia umowy kredytu hipotecznego zapłaty kwot marż bankowych wraz z odsetkami od dnia wniesienia pozwu oraz kosztów procesu.

Sąd Okręgowy w Gdańsku w wyroku z 20 października 2021 r., sygn. akt XV C 848/20 stwierdził, że umowa kredytu indeksowanego we frankach szwajcarskich z GE Money Bank S.A. jest nieważna ze względu na znajdujące się w niej istotne treści, które są niedozwolone w umowach z konsumentami. W szczególności Sąd stwierdził, że kredyt był indeksowany, w umowie nie zdefiniowano jasno pojęć kursów kupna i sprzedaży oraz nie określono sposobu tworzenia tabeli kursowych przez bank. Z tego powodu Klienci Kancelarii nie mogli nic wiedzieć o sposobie przeliczania CHF na PLN, bo zostawało to jedynie w dowolnej kompetencji banku. Sąd stwierdził również, że umowa nie określała świadczeń głównych stron i przez to naruszała dobre obyczaje, ponieważ przewidywała rażącą dysproporcję stron w zakresie przeliczenia kursów franka szwajcarskiego.

Sprawę prowadził adwokat Wojciech Bruzda – Kraków, kancelaria adwokacka Bruzda Konopka Adwokaci sp. j.